COMPRAR VIVIENDA

¿Por qué solo me aprobaron $650,000 si reporté ingresos de $115,000?

Cuando el monto del préstamo aprobado no cumple con tus expectativas, puede ser frustrante y generar incertidumbre en el proceso de comprar una casa. Si te encuentras en esta situación, es importante comprender qué factores influyen en la cantidad aprobada. Aquí te explicamos las principales razones detrás de estas decisiones y cómo interpretarlas.

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¿Por qué no me aprueban más si gano bien?

Cuántas veces te has preguntado esto, sin obtener respuesta alguna, hoy hemos querido contarte todos los factores que los bancos consideran al momento de aprobar un préstamo y algunos consejos prácticos para aumentar tu capacidad de compra. Así que no te pierdas este vídeo. ¡Haz clic ahora y empieza a despejar tus dudas!

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Factores principales que afectan la aprobación

1. Deducciones y gastos reportados

El ingreso de $115,000 podría ser antes o después de gastos y deducciones en tu declaración de impuestos. Los bancos suelen considerar el ingreso neto, no el bruto, lo que puede reducir drásticamente el monto que calificas. Si trabajas por cuenta propia o tienes deducciones significativas, tu ingreso elegible podría ser mucho menor.

2. Relación deuda-ingreso (DTI)

Los prestamistas evalúan cuánto de tus ingresos se destina a pagar deudas. Si tienes otras obligaciones financieras, como préstamos estudiantiles o de automóviles, esto puede limitar la cantidad que aprueben para una hipoteca.

3. Impuestos a la propiedad y seguros

El Estado donde planeas comprar también influye. Por ejemplo, en Estados con impuestos a la propiedad altos, como Texas, el costo total de la propiedad puede ser mayor, limitando el monto que los bancos están dispuestos a prestar.

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¿Cómo puedes aumentar el monto aprobado?

1. Ajusta tus declaraciones de ingresos

Si tus ingresos reportados son demasiado bajos debido a deducciones, considera reportar más ingresos el próximo año, siempre en consulta con un contador profesional.

2. Busca programas específicos

Algunos programas, como los mencionados en el documento, como Arrive, están diseñados para personas con ingresos limitados o créditos bajos. Estos programas pueden ofrecer soluciones más flexibles para compradores con desafíos similares.

3. Negocia los términos

Si estás buscando una propiedad en un área donde los precios están elevados, intenta negociar con los vendedores para obtener ayudas con los costos de cierre o reducir el precio.

4. Explora otras opciones de préstamo

Considera trabajar con prestamistas que ofrezcan programas especiales para trabajadores independientes o compradores de vivienda por primera vez.

Preguntas Frecuentes

Preguntas Frecuentes

Es el porcentaje de tus ingresos mensuales destinados al pago de deudas. Un DTI alto puede limitar la cantidad que te aprueban para una hipoteca.

Sí, ajustando tus ingresos reportados, reduciendo deudas existentes o explorando programas de financiamiento alternativos.

Programas como Arrive ofrecen opciones flexibles con bajos enganches y requisitos mínimos para personas con ITIN o puntajes de crédito bajos.

Puedes negociar el precio, buscar una propiedad más accesible o ajustar tus ingresos y reaplicar el próximo año.

Los impuestos a la propiedad y los gastos declarados en tu reporte de ingresos impactan directamente el cálculo del banco.

Usualmente solicitan tus declaraciones de impuestos, estados de cuenta y prueba de ingresos como recibos de pago.

Es crucial. Muchos programas requieren un puntaje mínimo (por ejemplo, 580) para calificar, aunque existen opciones para quienes no tienen crédito establecido.

Conclusión

Factores como tus ingresos declarados, tus deudas y el Estado donde planeas comprar son tres de los factores que te permitirán tener ideas claras al momento de la compra de vivienda.

Asesorarte con expertos puede marcar la diferencia entre una experiencia frustrante y una solución personalizada que se ajuste a tus metas. En Nora Aguirre Teams, estamos comprometidos a brindarte el apoyo que necesitas para alcanzar tu sueño de ser dueño de tu propia casa. Ya sea que busques maximizar tu aprobación, encontrar programas especiales, o necesites orientación para tu primera o próxima inversión, nuestro equipo tiene la experiencia y dedicación para ayudarte en cada paso.

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