Préstamos

La polémica de elegir un préstamo FHA o convencional para comprar una casa

Al momento de comprar una casa, una de las decisiones más importantes es elegir el tipo de financiamiento adecuado. Entre las opciones más comunes están los préstamos FHA y los préstamos convencionales, cada uno con sus propias ventajas y desventajas.

Esta elección puede generar muchas dudas y, en algunos casos, polémica, ya que la mejor opción dependerá de varios factores como el puntaje de crédito, el enganche disponible, y la situación financiera del comprador.

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En este artículo, te ayudaremos a entender las diferencias clave entre ambos tipos de préstamos para que tomes una decisión informada.

¿FHA o Convencional? cuál te conviene más

En este video, analizamos las diferencias clave entre los préstamos FHA y los préstamos convencionales, desde los requisitos de puntaje crediticio hasta las condiciones de las propiedades. Si estás considerando comprar una casa y no sabes cuál opción es la mejor para ti, ¡haz clic en el video!

Requisitos de Puntaje de Crédito: FHA vs. Convencional

Préstamo FHA

El préstamo FHA es conocido por su flexibilidad en términos de puntaje de crédito. El puntaje mínimo requerido es de 500 para calificar, aunque lo más común es que se pida un puntaje de al menos 580. Esta opción es ideal para personas que tienen un historial crediticio menos sólido.

Préstamo Convencional

En comparación, un préstamo convencional requiere un puntaje de crédito más alto. El puntaje mínimo suele ser 620, pero en muchos casos, los prestamistas prefieren ver un puntaje de 660 o más. Si tu crédito es fuerte, esta puede ser una mejor opción, ya que te ofrece mejores tasas de interés y condiciones más favorables.

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Enganche Mínimo: ¿Qué Necesitas Pagar por Adelantado?

Préstamo FHA

El préstamo FHA ofrece una opción de enganche mínimo del 3.5%, lo que lo convierte en una alternativa atractiva para aquellos que no tienen un gran ahorro inicial. Esto facilita la compra de una casa para personas con menos capacidad de pago inicial.

Préstamo Convencional

Por otro lado, los préstamos convencionales requieren un enganche mínimo del 3%, lo que parece ligeramente más bajo. Sin embargo, es importante considerar otros factores, como los requisitos de crédito y las tasas de interés, que pueden hacer que este préstamo sea menos accesible para algunas personas.

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Deuda vs. Ingresos: ¿Qué Porcentaje Puedes Destinar?

Préstamo FHA

El préstamo FHA ofrece más flexibilidad en cuanto al ratio de deuda-ingresos (DTI). Permite que tu deuda total represente hasta un 57% de tus ingresos, lo que puede ser útil si ya tienes deudas o gastos mensuales significativos.

Préstamo Convencional

En contraste, los préstamos convencionales son más estrictos. No te permiten tener una relación deuda-ingreso superior al 50%, y en muchos casos los prestamistas prefieren mantener este ratio por debajo del 45%.

Seguro de Hipoteca (Mortgage Insurance): Costos y Condiciones

Préstamo FHA

Una de las mayores desventajas del préstamo FHA es el costo del seguro de hipoteca o Mortgage Insurance. Este seguro tiene un costo inicial, que generalmente se incluye en los gastos de cierre, y un costo mensual que se añade a tu pago hipotecario. El costo inicial suele ser del 1.75% del valor del préstamo, lo que puede representar una cantidad significativa en tu enganche.

Además, el seguro de hipoteca FHA es permanente a menos que refinancies el préstamo.

Préstamo Convencional

El préstamo convencional no tiene un costo inicial para el seguro de hipoteca si no alcanzas el 20% de enganche. Sin embargo, igual tendrás un costo mensual por este seguro hasta que alcances el 20% de capital en tu vivienda, momento en el cual puedes solicitar la eliminación del seguro sin necesidad de refinanciar.

FAQ sobre Préstamos FHA vs. Convencionales

Preguntas Frecuentes – Préstamos FHA vs. Convencionales
¿Cuál es la diferencia principal entre un préstamo FHA y un préstamo convencional?
Un préstamo FHA es ideal para compradores con puntajes de crédito bajos y requiere un enganche mínimo del 3.5%. En contraste, un préstamo convencional suele requerir un puntaje de crédito más alto y un enganche mínimo del 3%. Los préstamos convencionales suelen ofrecer mejores condiciones a largo plazo, como la eliminación del seguro de hipoteca.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para calificar para un préstamo FHA?
Para un préstamo FHA, lo más común es que se pida un puntaje mínimo de 580.
¿Qué puntaje de crédito se requiere para un préstamo convencional?
Los préstamos convencionales generalmente requieren un puntaje de crédito mínimo de 620, pero muchos prestamistas prefieren un puntaje de 660 o más.
¿Cuánto es el enganche mínimo para un préstamo FHA?
El enganche mínimo para un préstamo FHA es del 3.5% del precio de compra de la vivienda.
¿Cuál es el enganche mínimo para un préstamo convencional?
El enganche mínimo para un préstamo convencional es del 3% del precio de compra de la vivienda.
¿Qué es el seguro de hipoteca y cómo varía entre FHA y préstamos convencionales?
El seguro de hipoteca es un costo adicional para proteger al prestamista en caso de incumplimiento. En un préstamo FHA, hay un costo inicial del 1.75% del valor del préstamo y un costo mensual. En un préstamo convencional, no hay un costo inicial, pero se paga un seguro mensual si el enganche es menor al 20%. El seguro puede ser eliminado una vez se alcanza el 20% de capital en la propiedad.
¿Cómo afecta el seguro de hipoteca a los costos de un préstamo FHA?
El seguro de hipoteca en un préstamo FHA incluye un costo inicial y un costo mensual, que puede aumentar significativamente el costo total del préstamo. A largo plazo, este seguro puede resultar en un gasto considerable.
¿Qué flexibilidad ofrecen los préstamos FHA en términos de deuda e ingresos?
Los préstamos FHA permiten una relación deuda-ingreso (DTI) de hasta el 57%, lo que es más flexible en comparación con los préstamos convencionales.
¿Cuál es la flexibilidad en los requisitos de propiedad para un préstamo FHA?
El préstamo FHA requiere que la propiedad sea tu residencia principal y debe cumplir con ciertos estándares de condición. Esto puede limitar las opciones si buscas una casa que necesite reparaciones importantes.
¿Qué tipo de propiedades puedo comprar con un préstamo convencional?
Con un préstamo convencional, puedes comprar una residencia principal, una segunda casa, una casa de vacaciones o una propiedad de inversión. Los requisitos de condición son menos estrictos que con un préstamo FHA.
¿Cuál es la mejor opción para mí, un préstamo FHA o convencional?
La elección entre un préstamo FHA y uno convencional depende de tu situación financiera. El FHA puede ser mejor si tienes un puntaje de crédito bajo y menos ahorros para el enganche, mientras que un préstamo convencional puede ser más adecuado si tienes un buen crédito y prefieres evitar el seguro de hipoteca a largo plazo.
¿Puedo eliminar el seguro de hipoteca en un préstamo FHA?
En un préstamo FHA, el seguro de hipoteca es permanente a menos que refinancies el préstamo.
¿Puedo eliminar el seguro de hipoteca en un préstamo convencional?
Sí, en un préstamo convencional, puedes eliminar el seguro de hipoteca una vez que hayas acumulado al menos el 20% de capital en la propiedad, sin necesidad de refinanciar.
¿Qué requisitos de condición de propiedad se aplican a los préstamos convencionales?
Los préstamos convencionales tienen requisitos de condición menos estrictos que los préstamos FHA. Aunque se requiere una inspección, las normas no son tan rigurosas como en el FHA.
¿Cómo afecta el préstamo FHA a mi pago mensual en comparación con un préstamo convencional?
Los préstamos FHA pueden ofrecer pagos mensuales más bajos inicialmente debido a tasas de interés más competitivas, pero el costo del seguro de hipoteca puede hacer que el costo total sea mayor a largo plazo.

Requisitos de la Propiedad: FHA vs. Convencional

Préstamo FHA

Uno de los principales requisitos del préstamo FHA es que la propiedad debe ser tu residencia principal. Además, la propiedad debe cumplir con ciertos estándares de condición para ser aprobada. Esto puede limitar tus opciones si estás buscando una casa que necesite reparaciones importantes.

Préstamo Convencional

En un préstamo convencional, tienes más flexibilidad en cuanto al tipo de propiedad que puedes adquirir. Puedes utilizar este préstamo para comprar una segunda residencia, una casa de vacaciones o incluso una propiedad de inversión. Los requisitos de condición de la propiedad también son menos estrictos en comparación con el préstamo FHA.

Préstamo FHA vs Préstamo Convencional – Requisitos, Enganche y Beneficios

Tabla Comparativa FHA vs Convencional
Aspecto Préstamo FHA Préstamo Convencional
Requisitos de Puntaje de Crédito El puntaje mínimo requerido es de 500, aunque generalmente se solicita un puntaje de al menos 580. El puntaje mínimo es de 620, pero los prestamistas prefieren un puntaje de 660 o más.
Enganche Mínimo El enganche mínimo es del 3.5%, ideal para quienes no tienen un gran ahorro inicial. Requiere un enganche mínimo del 3%, aunque otros factores como el crédito influyen.
Deuda vs. Ingresos (DTI) Permite una relación deuda-ingresos de hasta el 57%, brindando más flexibilidad. Más estricto, con un máximo del 50%, preferido por debajo del 45%.
Seguro de Hipoteca El seguro de hipoteca FHA es del 1.75% y es permanente, a menos que refinancies. El seguro se puede eliminar una vez que alcances el 20% de capital sin refinanciar.
Requisitos de la Propiedad La propiedad debe ser tu residencia principal y cumplir con estándares específicos. Puedes usar el préstamo para segundas residencias, propiedades de inversión y la condición es menos estricta.

Conclusión: ¿Qué Préstamo es Mejor para Ti?

La elección entre un préstamo FHA y un préstamo convencional depende de tu situación financiera y tus metas a largo plazo.

  1. El préstamo FHA es ideal para compradores con puntajes de crédito más bajos, que tienen menos ahorros para el enganche y que desean más flexibilidad en los requisitos de deuda-ingreso. Sin embargo, debes estar preparado para pagar más a largo plazo debido al seguro de hipoteca.
  2. El préstamo convencional es una excelente opción para quienes tienen un buen puntaje de crédito y prefieren evitar el seguro de hipoteca a largo plazo. También es más adecuado para aquellos que buscan comprar una propiedad de inversión o una segunda residencia.

Cada tipo de préstamo tiene sus ventajas y desventajas. Lo importante es evaluar tu situación actual y tus objetivos a futuro para tomar la decisión que mejor se ajuste a tus necesidades.


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