La polémica de elegir un préstamo FHA o convencional para comprar una casa
Al momento de comprar una casa, una de las decisiones más importantes es elegir el tipo de financiamiento adecuado. Entre las opciones más comunes están los préstamos FHA y los préstamos convencionales, cada uno con sus propias ventajas y desventajas.
Esta elección puede generar muchas dudas y, en algunos casos, polémica, ya que la mejor opción dependerá de varios factores como el puntaje de crédito, el enganche disponible, y la situación financiera del comprador.
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En este artículo, te ayudaremos a entender las diferencias clave entre ambos tipos de préstamos para que tomes una decisión informada.
¿FHA o Convencional? cuál te conviene más
En este video, analizamos las diferencias clave entre los préstamos FHA y los préstamos convencionales, desde los requisitos de puntaje crediticio hasta las condiciones de las propiedades. Si estás considerando comprar una casa y no sabes cuál opción es la mejor para ti, ¡haz clic en el video!
Requisitos de Puntaje de Crédito: FHA vs. Convencional
Préstamo FHA
El préstamo FHA es conocido por su flexibilidad en términos de puntaje de crédito. El puntaje mínimo requerido es de 500 para calificar, aunque lo más común es que se pida un puntaje de al menos 580. Esta opción es ideal para personas que tienen un historial crediticio menos sólido.
Préstamo Convencional
En comparación, un préstamo convencional requiere un puntaje de crédito más alto. El puntaje mínimo suele ser 620, pero en muchos casos, los prestamistas prefieren ver un puntaje de 660 o más. Si tu crédito es fuerte, esta puede ser una mejor opción, ya que te ofrece mejores tasas de interés y condiciones más favorables.
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Enganche Mínimo: ¿Qué Necesitas Pagar por Adelantado?
Préstamo FHA
El préstamo FHA ofrece una opción de enganche mínimo del 3.5%, lo que lo convierte en una alternativa atractiva para aquellos que no tienen un gran ahorro inicial. Esto facilita la compra de una casa para personas con menos capacidad de pago inicial.
Préstamo Convencional
Por otro lado, los préstamos convencionales requieren un enganche mínimo del 3%, lo que parece ligeramente más bajo. Sin embargo, es importante considerar otros factores, como los requisitos de crédito y las tasas de interés, que pueden hacer que este préstamo sea menos accesible para algunas personas.
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Deuda vs. Ingresos: ¿Qué Porcentaje Puedes Destinar?
Préstamo FHA
El préstamo FHA ofrece más flexibilidad en cuanto al ratio de deuda-ingresos (DTI). Permite que tu deuda total represente hasta un 57% de tus ingresos, lo que puede ser útil si ya tienes deudas o gastos mensuales significativos.
Préstamo Convencional
En contraste, los préstamos convencionales son más estrictos. No te permiten tener una relación deuda-ingreso superior al 50%, y en muchos casos los prestamistas prefieren mantener este ratio por debajo del 45%.
Seguro de Hipoteca (Mortgage Insurance): Costos y Condiciones
Préstamo FHA
Una de las mayores desventajas del préstamo FHA es el costo del seguro de hipoteca o Mortgage Insurance. Este seguro tiene un costo inicial, que generalmente se incluye en los gastos de cierre, y un costo mensual que se añade a tu pago hipotecario. El costo inicial suele ser del 1.75% del valor del préstamo, lo que puede representar una cantidad significativa en tu enganche.
Además, el seguro de hipoteca FHA es permanente a menos que refinancies el préstamo.
Préstamo Convencional
El préstamo convencional no tiene un costo inicial para el seguro de hipoteca si no alcanzas el 20% de enganche. Sin embargo, igual tendrás un costo mensual por este seguro hasta que alcances el 20% de capital en tu vivienda, momento en el cual puedes solicitar la eliminación del seguro sin necesidad de refinanciar.
FAQ sobre Préstamos FHA vs. Convencionales
Requisitos de la Propiedad: FHA vs. Convencional
Préstamo FHA
Uno de los principales requisitos del préstamo FHA es que la propiedad debe ser tu residencia principal. Además, la propiedad debe cumplir con ciertos estándares de condición para ser aprobada. Esto puede limitar tus opciones si estás buscando una casa que necesite reparaciones importantes.
Préstamo Convencional
En un préstamo convencional, tienes más flexibilidad en cuanto al tipo de propiedad que puedes adquirir. Puedes utilizar este préstamo para comprar una segunda residencia, una casa de vacaciones o incluso una propiedad de inversión. Los requisitos de condición de la propiedad también son menos estrictos en comparación con el préstamo FHA.
Préstamo FHA vs Préstamo Convencional – Requisitos, Enganche y Beneficios
Aspecto | Préstamo FHA | Préstamo Convencional |
---|---|---|
Requisitos de Puntaje de Crédito | El puntaje mínimo requerido es de 500, aunque generalmente se solicita un puntaje de al menos 580. | El puntaje mínimo es de 620, pero los prestamistas prefieren un puntaje de 660 o más. |
Enganche Mínimo | El enganche mínimo es del 3.5%, ideal para quienes no tienen un gran ahorro inicial. | Requiere un enganche mínimo del 3%, aunque otros factores como el crédito influyen. |
Deuda vs. Ingresos (DTI) | Permite una relación deuda-ingresos de hasta el 57%, brindando más flexibilidad. | Más estricto, con un máximo del 50%, preferido por debajo del 45%. |
Seguro de Hipoteca | El seguro de hipoteca FHA es del 1.75% y es permanente, a menos que refinancies. | El seguro se puede eliminar una vez que alcances el 20% de capital sin refinanciar. |
Requisitos de la Propiedad | La propiedad debe ser tu residencia principal y cumplir con estándares específicos. | Puedes usar el préstamo para segundas residencias, propiedades de inversión y la condición es menos estricta. |
Conclusión: ¿Qué Préstamo es Mejor para Ti?
La elección entre un préstamo FHA y un préstamo convencional depende de tu situación financiera y tus metas a largo plazo.
- El préstamo FHA es ideal para compradores con puntajes de crédito más bajos, que tienen menos ahorros para el enganche y que desean más flexibilidad en los requisitos de deuda-ingreso. Sin embargo, debes estar preparado para pagar más a largo plazo debido al seguro de hipoteca.
- El préstamo convencional es una excelente opción para quienes tienen un buen puntaje de crédito y prefieren evitar el seguro de hipoteca a largo plazo. También es más adecuado para aquellos que buscan comprar una propiedad de inversión o una segunda residencia.
Cada tipo de préstamo tiene sus ventajas y desventajas. Lo importante es evaluar tu situación actual y tus objetivos a futuro para tomar la decisión que mejor se ajuste a tus necesidades.
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Nora Aguirre With C21 Americana S.0064453