¿Mal crédito? Construye y repara crédito para comprar casa en EE.UU.
Existen muchas razones por las que una persona puede tener un mal crédito como no pagar a tiempo una tarjeta de crédito, no pagar un préstamo en las fechas estipuladas, ser el aval de un conocido y que este te quede mal, hasta en lo más sencillo como no pagar un plan de móvil, te puede causar un mal reporte, si eres de las personas que puede verse envuelta en algunas de estas situaciones, no te preocupes no eres el primero, ni el único en esta situación; pero, debes saber que construir y mantener un buen historial no solo te dará la posibilidad de adquirir bienes, sino que también se traduce en acceso a tasas de interés más favorables; Por lo tanto, si estás interesado en mejorar o reparar tu historial crediticio, continúa leyendo, aquí te guiaremos para construir o reparar tu historial crediticio.
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Limpiar crédito
Limpiar o reparar un mal crédito no significa eliminar información precisa. Se trata de corregir errores y adoptar prácticas económicas responsables para mejorar tu historial crediticio a lo largo del tiempo. Si quieres saber de que hablo, ¡Haz play, para ver el video!.
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Inicio de historial de crédito
Para aquellos que están comenzando su historial crediticio, las tarjetas de crédito son una herramienta estratégica. Aunque algunos desaconsejan su uso debido a la falta de control, es posible iniciar con precaución. Optar por tarjetas prepagadas, asociadas a cuentas bancarias, permite establecer límites de crédito basados en depósitos iniciales. El uso responsable de estas tarjetas ayuda a construir gradualmente un historial crediticio, que te ofrecerá otras ventajas y beneficios.
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Comprende el sistema de crédito en los EE.UU
El sistema de crédito en Estados Unidos puede ser complicado, pero comprender los burós, las cartas a enviar y el proceso es esencial. Al revisar tu informe, ten en cuenta la antigüedad de las cuentas. Mientras que algunas deudas deben saldarse, otras, especialmente aquellas que han sido reportadas como pérdidas («charge offs»), pueden eliminarse legalmente de tu historial después de cierto tiempo, mejorando tus puntos crediticios.
Tarjetas aseguradas y usuarios autorizados
Algunas opciones como las tarjetas aseguradas te pueden ayudar a establecer crédito desde cero, a medida que usas tu propio dinero, los pagos mensuales se informan a las agencias de crédito iniciando así la acumulación de puntos crediticios; otra opción es convertirse en usuario autorizado en la tarjeta de alguien con un historial crediticio sólido puedes acelerar el proceso de construcción de crédito.
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Reparación de crédito
La construcción o reparación de un mal crédito es un proceso que requiere paciencia. Aunque algunas compañías prometen resultados rápidos, el sistema de los burós de crédito funciona de manera mensual. La comprensión del proceso y el acceso a herramientas, mentoría y conocimiento son esenciales, aquí te dejo algunos tips:
- Obtén tu informe de crédito: Te recomiendo revisar detenidamente cada sección para identificar posibles errores o cualquier información negativa.
- Corrige errores: Disputa cualquier error que encuentres, esto puede incluir información incorrecta sobre saldos, fechas de pago o cuentas que no te pertenecen. También puedes proporcionar documentación para respaldar tu reclamo y sigue el proceso de disputa de cada agencia de crédito.
- Paga tus deudas: Prioriza el pago de deudas pendientes. Esto puede mejorar tu historial crediticio con el tiempo.
- Establece buenas prácticas de crédito: Asegúrate de realizar pagos a tiempo en todas tus cuentas. Los pagos puntuales tienen un impacto positivo en tu historial y evita abrir nuevas cuentas de crédito innecesarias, ya que cada consulta puede afectar tu puntuación crediticia.
- Considera las tarjetas aseguradas: Si tienes dificultades para obtener una tarjeta de crédito tradicional, puedes optar por una tarjeta de crédito asegurada. Estas requieren un depósito inicial y pueden ayudarte a construir crédito responsablemente.
- Negocia con acreedores y coleccionistas: Si tienes cuentas en colecciones, negocia con los acreedores para llegar a acuerdos de pago y eliminar la deuda de tu informe crediticio.
- Busca asesoramiento profesional: Considera la posibilidad de trabajar con profesionales de reparación de crédito o asesores financieros. Algunas empresas pueden ayudarte a navegar por el proceso y ofrecer orientación.
- Sé paciente: La mejora del crédito lleva tiempo. Sé constante en la aplicación de buenos hábitos financieros y en el seguimiento de tu progreso.
Es importante entender que los burós de crédito son empresas independientes que comercian legalmente con información crediticia. Existe un marco legal que permite a las personas disputar deudas y errores en sus informes crediticios.

La importancia de la asesoría profesional
Reparar crédito puede ser un proceso complicado, aunque es posible realizarlo por cuenta propia, contar con un asesoramiento profesional puede evitar errores costosos. La asesoría brinda un enfoque personalizado analizando situaciones individuales, recuerda no todos los casos no son iguales, con lo cual se te pueden ofrecer soluciones adaptadas, en nuestro equipo te podemos ayudar.
Para mas información te puedes comunicar al 702-910-9011
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Nora Aguirre With C21 Americana S.0064453