¿Tienes $500,000 de ganancia en tu propiedad? Así puedes invertir y protegerte de los impuestos
Quiero contarte una historia real que puede ayudarte si estás pensando en vender una propiedad que ha subido mucho de valor.
Hace poco hablé con un cliente que tenía una casa valorizada en $750,000 dólares. Todavía debía alrededor de $170,000, así que su ganancia al vender era de aproximadamente $580,000. Me preguntó: «Nora, ¿Qué hago con este dinero? ¿Cómo puedo invertirlo y protegerme de los impuestos?”
Y considero importante compartir contigo lo mismo que le dije a él, porque cuando la ganancia es alta, los impuestos también pueden serlo.
¿Tienes una ganancia alta en tu propiedad y no sabes qué hacer?
Mira este video y conoce cómo invertirla sin pagar impuestos innecesarios.
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Lo primero: ¡No toques ese dinero sin tener una estrategia!
Cuando tienes una ganancia de este tamaño, la forma en que vendes y lo que haces después con el dinero puede marcar una gran diferencia en cuánto vas a pagar al IRS. No se trata solo de vender y ver el dinero en tu cuenta, porque eso puede disparar tu responsabilidad fiscal.
Aquí te presento dos estrategias legales y comunes entre inversionistas:
Opción 1: Refinanciar antes de vender
«Si no tienes urgencia de vender, podrías refinanciar y sacar parte del capital sin pagar impuestos aún.”
¿Por qué? Porque cuando refinancias, estás pidiendo un nuevo préstamo respaldado por la propiedad, no estás recibiendo una ganancia como tal. Eso significa que puedes sacar parte del dinero hoy y no pagas impuestos por eso.
Pero ojo: esto tiene costos (pueden rondar los $7,000 o más), y no es para todos. Si planeas vender en un mes, probablemente no te conviene.
Lee Aquí: Cómo Vender Propiedades sin Pagar Impuestos Usando el 1031 Exchange
Opción 2: Hacer un 1031 Exchange
La otra estrategia que propuse fue hacer un 1031 Exchange. Este proceso te permite vender tu propiedad y reinvertir esa ganancia en otra propiedad de inversión, sin pagar impuestos en el momento.
Le expliqué que esto solo aplica si no vas a usar el dinero para fines personales. Todo debe ir directo de una propiedad a otra mediante un intermediario calificado.
Por ejemplo, puedes vender un departamento de inversión y usar esa ganancia para comprar un cuádruplex (una propiedad de 4 unidades), sin que el IRS te cobre impuestos ahora. La ganancia sigue trabajando para ti, pero en una nueva propiedad.
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¿Cuál opción es mejor?
Depende de tus planes. Si quieres liquidez sin vender, el refinanciamiento podría ayudarte. Si vas a vender de todos modos y reinvertir, el 1031 Exchange es una excelente herramienta legal para proteger tu ganancia.
En el caso de este cliente en particular, nadie le había explicado estas opciones antes, a pesar de que ya había comprado propiedades. Por eso es tan importante tener buena asesoría.
Preguntas Frecuentes sobre Estrategias de Inversión Inmobiliaria
Conclusión
Si tienes una propiedad con mucha plusvalía, no tomes decisiones apresuradas. Hay maneras legales de evitar pagar más impuestos de los necesarios, pero necesitas una estrategia. Ya sea que decidas refinanciar o hacer un 1031 Exchange, lo importante es que siempre estés informado y con el acompañamiento adecuado.
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Nora Aguirre BS.146866
